Bij een echtscheiding worden vaak afspraken gemaakt over het opgebouwde pensioen. ?Verevening? is daarbij het toverwoord: het pensioen wordt dan verdeeld over beide ex-echtelieden. Dat blijkt niet altijd goed uit te pakken?
Door ?verevening? hoeft de ene ex niet meer de hand op te houden bij de andere: bij pensionering krijgt ieder zijn deel rechtstreeks van het pensioenfonds. Het enige wat hiervoor nodig is, is dat de pensioenafspraken binnen 2 jaar na de echtscheiding bij het pensioenfonds worden gemeld.
Andersom kan converteren ook slecht uitpakken. Als iemand bijvoorbeeld 5 jaar eerder met vervroegd pensioen gaat, dan gaat het ex-partnerpensioen toch pas in wanneer de ex-partner de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Daar kunnen de nodige jaren tussen zitten, zeker als de ex-partner jonger is dan de pensioengerechtigde.
"conversie" is dus eigenlijk het echte sleutelwoord,
Alleen daarmee kun je zelfstandig beschikken over jouw deel van dat gemeenschappelijk gespaarde geld.
En anders blijf je afhankelijk van beslissingen van je ex-partner.
quote:Dit schreef hanss51 "conversie" is dus eigenlijk het echte sleutelwoord,
Alleen daarmee kun je zelfstandig beschikken over jouw deel van dat gemeenschappelijk gespaarde geld.
En anders blijf je afhankelijk van beslissingen van je ex-partner.
Ik denk dat je het heel erg van persoon tot persoon moet bekijken wat het meest gunstige is. In sommige gevallen is converteren gunstiger, in andere gevallen verevenen. Ook wanneer iemand besluit om pas 5 jaar na de pensioengerechtigde leeftijd het pensioen in te laten gaan. Ik vermoed dat de meerderheid vervroegd met pensioen wil en niet later. Reken maar uit hoeveel jaren dat scheelt
Ik denk dat je het heel erg van persoon tot persoon moet bekijken wat het meest gunstige is. In sommige gevallen is converteren gunstiger, in andere gevallen verevenen. Ook wanneer iemand besluit om pas 5 jaar na de pensioengerechtigde leeftijd het pensioen in te laten gaan. Ik vermoed dat de meerderheid vervroegd met pensioen wil en niet later. Reken maar uit hoeveel jaren dat scheelt
Mijn advocate wees mij op verevening. Dat had ik geregeld en ik kreeg keurig elk jaar een overzicht van waar ik recht op had bij pensionering en overlijden van mijn ex-echtgenoot.
Van conversie had ik nog nooit gehoord.
Je kunt op moment van echtscheiding niet weten hoe jouw keuze later zal uitvallen.
Ik had dan ook geen idee wanneer mijn ex met pensioen zou gaan (hij is 1 jaar ouder). Ik wilde wel minder gaan werken (BAPO opnemen) en wilde wel een paar jaar voor mijn offici?le pensioendatum met keuzepensioen gaan in het onderwijs omdat het me steeds zwaarder viel in het VMBO. Ik zou dat alleen maar kunnen als hij met pensioen zou gaan om dat verlies aan inkomen te compenseren. Mijn eigen opgebouwde pensioen is door parttime werken (gezamenlijke keuze tijdens huwelijk) niet zo hoog.
"Gelukkig" ging hij jaren eerder met pensioen doordat hij eerder uit het arbeidsproces ging of moest. Op dat moment kreeg ik bericht van het pensioenfonds. Echter mijn ex koos voor een HOOG-LAAG constructie omdat hij en zijn nieuwe partner natuurlijk nog geen AOW hadden. Ik wilde die HOOG-LAAG constructie helemaal niet omdat ik op dat moment nog werkte en dat hoge pensioendeel nog helemaal niet nodig had. Ik heb contact gezocht met mijn ex en met zijn pensioenfonds. Zij hebben er voor gezorgd dat ik niet dezelfde verdeling als hij hoefde te nemen. Toen hoorde ik ook pas dat ik 'conversie' had moeten kiezen om helemaal baas over dat pensioen te zijn.
quote:Dit schreef eva_eva Wat ook prima kan als je beiden werkt is afzien van elkaars pensioen. Geen gedoe meer over weetikhoeveel jaar.
Niks geregeld. Ook dat niet expliciet.
Alleen bericht van mijn fonds gehad dat scheiding was doorgegeven door gemeente.
Later nog brieven van tweetal fondsen van hem dat hij had afgekocht en ik ook nog een paar euro kon krijgen. De actie niet waard.
Ik zou niet weten waar hij verder iets heeft lopen.
Oftopic maar hoe zat het dan ook alweer?
Het fonds heeft hem geregistreerd als ex-partner vanwege dat nabestaandenpensioen inderdaad.
quote:Dit schreef eva_eva Wat ook prima kan als je beiden werkt is afzien van elkaars pensioen. Geen gedoe meer over weetikhoeveel jaar.
Daar kun je over discussi?ren.
Mijn ex heeft met beider instemming carri?re gemaakt. Lange werkdagen, veel reizen.
"Wij" hebben er voor gekozen dat ik parttime zou blijven werken i.v.m. onze drie kinderen.
Hij heeft er dan ook geen probleem van gemaakt dat de helft van zijn opgebouwde pensioen tijdens ons huwelijk aan mij toekomt.
Er is dan geen sprake van gedoe als je het duidelijk regelt.
Ik was echter niet van conversie op de hoogte. Ik kan dit hooguit mijn advocate aanrekenen.
quote:Dit schreef eva_eva Wat ook prima kan als je beiden werkt is afzien van elkaars pensioen. Geen gedoe meer over weetikhoeveel jaar.
Dit is alleen slim als je allebei evenveel pensioen hebt opgebouwd.
Ik werkte toen de kinderen klein waren geleidelijk aan steeds meer waardoor ik achterstand had met opbouw. Mijn ex was echter afgekwurd waardoor hij niet meer opbouwde.
Ik heb toen gekozen voor ieder zijn eigen pensioen, zodat ik financieel ook niets meer met hem te maken had.
Hij had het echter niet doorgegeven aan zijn pensioenfonds waardoor ik nu al een paar jaar weduwepensioen krijg.
Natuurlijk is elke situatie anders, maar wij waren relatief jong en verdienden beiden evenveel. Voor ons een goede oplossing om niet meer dan 30 jaar later nog financieel met elkaar te maken te moeten hebben.
Mijn advocate wees mij op verevening. Dat had ik geregeld en ik kreeg keurig elk jaar een overzicht van waar ik recht op had bij pensionering en overlijden van mijn ex-echtgenoot.
Van conversie had ik nog nooit gehoord.
Je kunt op moment van echtscheiding niet weten hoe jouw keuze later zal uitvallen.
Ik had dan ook geen idee wanneer mijn ex met pensioen zou gaan (hij is 1 jaar ouder). Ik wilde wel minder gaan werken (BAPO opnemen) en wilde wel een paar jaar voor mijn offici?le pensioendatum met keuzepensioen gaan in het onderwijs omdat het me steeds zwaarder viel in het VMBO. Ik zou dat alleen maar kunnen als hij met pensioen zou gaan om dat verlies aan inkomen te compenseren. Mijn eigen opgebouwde pensioen is door parttime werken (gezamenlijke keuze tijdens huwelijk) niet zo hoog.
"Gelukkig" ging hij jaren eerder met pensioen doordat hij eerder uit het arbeidsproces ging of moest. Op dat moment kreeg ik bericht van het pensioenfonds. Echter mijn ex koos voor een HOOG-LAAG constructie omdat hij en zijn nieuwe partner natuurlijk nog geen AOW hadden. Ik wilde die HOOG-LAAG constructie helemaal niet omdat ik op dat moment nog werkte en dat hoge pensioendeel nog helemaal niet nodig had. Ik heb contact gezocht met mijn ex en met zijn pensioenfonds. Zij hebben er voor gezorgd dat ik niet dezelfde verdeling als hij hoefde te nemen. Toen hoorde ik ook pas dat ik 'conversie' had moeten kiezen om helemaal baas over dat pensioen te zijn.
Jammer dat je nooit op conversie gewezen bent. En ja, het is altijd een gok van tevoren wat het meest gunstige uitpakt. Maar, je kunt wel berekenen hoe de verschillende scenario's gaan uitpakken. En je kunt meestal ook het meest waarschijnlijke scenario wel bedenken. Dat bepaalt weer welke gok het meest handige lijkt om te nemen.
Ja, bij conversie ben je de baas over dat eigen pensioendeel. Maar ook ja, het is nu al ingegaan vanaf het moment dat hij met pensioen ging. Daardoor ben je eerder al jouw deel partnerpensioen gaan krijgen wat je anders nog niet gekregen had omdat je nog werkte. Het verschil tussen jouw pensioengerechtigde leeftijd (datum bij conversie) en zijn datum pensioen (datum bij verevening), daar kunnen zomaar een aantal jaren tussen zitten. Als je dat in geld omrekent, dan kun je je afvragen of je wel zo slecht af bent met de verevening