Bij een spaarhypotheek is de spaarpolis hieraan automatisch verbonden. Het gespaarde bedrag komt dan ook in zijn geheel vrij gelijk met de overdracht als je ervoor kiest de spaarhypotheek niet voor een nieuwe woning te willen gebruiken. Het is mogelijk je bank opdracht te geven het uit te keren spaarbedrag gelijk in mindering te brengen op de hypotheekschuld, zodat bij overdracht bij de notaris op de aflosnota de resterende schuld staat vermeld.
Echter, zoals Dion ook al schreef, is het van belang te weten hoe lang je spaarhypotheek heeft gelopen. Bij vroegtijdige afkoop dien je nl af te rekenen met de fiscus: >>LINK<<
Indien je deze eventuele aanslag en eventuele restschuld samen met de makelaarskosten prima kunt betalen danwel in aanmerking kan komen voor een persoonlijke lening of doorlopend krediet en je wilt dit dan nog steeds, dan zeg ik doen.
Vergeet niet dat je bij huren met een hoger inkomen alleen nog maar voor de vrije sector in aanmerking komt en ik weet niet hoe die huren liggen bij jullie. Bij opnieuw kopen krijg je te maken met de nieuwe regelgeving omtrent verkrijging hypotheek, dus lastiger en meestal lager. Omdat je waarschijnlijk al voor 2013 een hypotheek had, mag je wel nog kiezen voor een (deel) aflossingsvrij hypotheek of het meenemen van je huidige spaarhypotheek naar de nieuwe woning om voor renteaftrek (overigens maximaal 1x 30jaar in je leven) in aanmerking te komen. Alleen in het laatste geval komt dan niet je spaarbedrag vrij en is je restschuld hoger wat je leencapaciteit verder beperkt.
Kortom genoeg om te overdenken. Is het ergens anders willen wonen op dit moment je dit allemaal echt waard of kun je het toch nog een tijdje uitzingen totdat de markt iets meer is aangetrokken en je wellicht een betere prijs voor je huis kan krijgen.