Vraag in ieder geval na wat het bedrag gaat worden voor de vereniging van eigenaren en of servicekosten. Dit beperkt je leencapaciteit. Onderhoud ed worden nl gezamenlijke kosten, waarvoor meestal geld gereserveerd wordt door een maandelijkse bijdrage hiervoor.
Nu de bouw reeds is gestart, zijn er waarschijnlijk al de nodige bouwtermijnen verstreken. Jij zult deze dan 1 keer moeten betalen. Vraag na of hier extra rentekosten aan verbonden zijn.
Een hypotheekverstrekker kijkt ook of je in staat bent de extra lasten (renteverlies) gedurende de bouwperiode kunt betalen. Hier moet voldoende inkomen of eigen geld tegenover staan.
Vraag na welke keuken en badkamer in het appartement geleverd worden. Ook kan het zijn dat hiervoor alleen een (te) kleine stelpost voor is opgenomen. Dit betekent vaak dat hier nog meerkosten voor gemaakt gaan worden. Heb je hier voldoende reserves voor?
Plan ori?nterende afspraken in met meerdere hypotheekverstrekkers wanneer je eea weet om te bekijken of het financieel haalbaar is.
Wel leuk en spannend om een nieuw appartement te gaan kopen. Succes.
quote:Dit schreef Jazz_i Thx voor jullie tips!
De servicekosten weet ik al, zijn lager dan wat ik nu betaal dus dat scheelt alvast. Die bouwtermijnen zijn nieuw voor me en is een hele goede!
Weet iemand ook hoe het nu zit met hypotheekofferte kosten? Een kennis kreeg daar een rekening van ? 1200,- voor?
1200 is inderdaad redelijk normaal (kosten zijn aftrekbaar voor de belasting). Dit zijn advieskosten en afsluitkosten voor de hypotheek. Sinds de wetswijziging hieromtrent moeten deze kosten zichtbaar en transparant in rekening worden gebracht. Voorheen betaalde je dit ook in de vorm van vaak 1% afsluitprovisie over het te lenen bedrag.
Overigens kan dit bedrag nog veel hoger zijn. Een hypotheekadviseur die meerdere hypotheekverstrekkers kan aanbieden moet hiervoor hogere advieskosten in rekening brengen. Dit omdat ze meer kunnen vergelijken met elkaar en dus meer moeten kunnen adviseren. Anders dus dan bv een Rabobank die alleen zijn eigen product heeft. Bij de Hypotheker kunnen deze kosten dus ruim 3000 euro zijn. Je kunt dan wellicht een goedkopere hypotheek vinden, maar door de hogere afsluit- en advieskosten moet je goed bekijken of je na 30 jaar ook goedkoper uit bent. Ook kunnen de hogere kosten bij bv de Hypotheker van invloed zijn op je leencapaciteit. Je hebt ook meer eigen geld nodig.
Overigens zijn de eerste ori?nterende gesprekken bij hypotheekadviseurs gratis. Maak dus zoveel mogelijk afspraken. Maar doe dit pas wanneer je plannen al behoorlijk concreet zijn, zodat je weet wat het financi?le plaatje mbt het appartement wordt. Dan pas kun je je laten adviseren met de juiste bedragen. Anders moet je te veel aannames doen.
Op de site van de Rabobank kan je overigens een behoorlijk goed hypotheekdossier samenstellen en zelf berekenen wat je kunt lenen, wat bijkomende kosten zijn, rekenen met verschillende rentevast termijnen enz. Zo kun je al een eerste aanvang maken ter ori?ntatie en gebruiken om je bij meerdere hypotheekadviseurs te laten voorlichten.
Overigens heeft de mogelijkheid tot rood staan op je bankrekening en het hebben van een creditcard met afbetalingen in termijnen ook invloed op de hoogte van het te lenen hypotheek bedrag. Mocht dit de bottleneck worden zorg dan voor het tijdig opzeggen van beiden ivm de verwerkingstijd bij BKR/bank. Dit is vooral van belang als je geen hypotheek neemt bij de bank waar je bankiert.
quote:Dit schreef koen het lijkt me sterk dat de bijdrage aan de VVE de hypotheekruimte beinvloed..... als je een huis in vol eigendom koopt, kan je ook onderhoudskosten verwachten (nieuwe CV ketel, dakonderhoud, etc) dat dit bij een appartement/VVE maandelijks wordt betaalt en wordt gedeeld met andere bewonders is juist risico verlagend.
Het kan je sterk lijken, maar de realiteit is nu eenmaal wel zo. Een bijdrage aan de VVE zijn vaste lasten en daarmee van invloed op je vrij te besteden inkomen. Over het ingelegde geld kan je immers niet vrij beschikken en daarmee in tijden van nood niet aanwenden voor zaken die meer prioriteit hebben dan onderhoud. Anders dus dan wanneer je zelf spaart voor onderhoud bij een eigen woning.
Daarmee is er dus een groter risico voor de bank. Immers bij het arbeidsongeschikt raken of werkeloosheid wil de bank toch graag zijn hypotheekbetalingen ontvangen. Met een verplichte bijdrage aan de VVE is dat onzekerder dan wanneer er geld achter de hand is in de vorm van spaargeld.
